14일 새마을금고중앙회는 금융소비자 보호와 금융사기 예방을 위해 대규모 입출금 등 이상 금융거래를 실시간으로 분석·차단하는 FDS를 고도화했다고 밝혔다.
FDS는 금융서비스 이용 과정에서 발생하는 접속 정보, 거래 패턴, 단말기 정보 등 다양한 데이터를 종합적으로 분석해 정상 거래와 다른 패턴을 탐지하는 시스템이다. 이상 거래가 감지되면 즉시 추가 확인 절차를 진행하거나 거래를 제한하는 방식으로 금융사기를 사전에 차단하는 역할을 한다.
이번 고도화 과정에서 새마을금고는 금융당국의 'FDS 운영 가이드라인'에서 제시한 51개 이상거래 탐지 시나리오를 반영하는 한편, 새마을금고의 영업 환경과 고객 특성을 고려한 맞춤형 시나리오를 추가로 개발했다. 이를 통해 총 250개 이상의 탐지 시나리오를 운영하며 이상 금융거래 탐지 역량을 크게 강화했다.
특히 새마을금고는 지역 기반 금융기관 특성상 중장년층과 고령층 고객 비중이 높은 점을 고려해 고액 편취, 명의도용, 계좌 탈취 등 고령층을 노린 금융사기 유형을 세분화해 탐지하도록 시스템을 설계했다.
실제 새마을금고는 지난해 12월 31일 기준 전국에 1276개 법인과 3249개 점포를 운영하고 있으며, 행정안전부가 지정한 89개 인구감소지역에서도 약 400개 점포를 유지하고 있다. 시중은행 점포가 줄어든 지역에서 금융 서비스를 제공하며 지역 금융 인프라 역할을 수행하고 있는 만큼, 금융사기에 취약한 고령층 고객 보호 필요성이 더 크다는 설명이다.
금융권 전반에서도 전기통신금융사기 피해가 빠르게 증가하는 추세다. 금융당국에 따르면 2023년 말 기준 금융권의 전기통신금융사기 피해액은 1965억원으로 전년(1451억원)보다 35.4% 늘었다. 특히 1000만원 이상 고액 피해 사례가 크게 증가하면서 금융권의 사기 대응 체계 강화 필요성이 커지고 있다.
이에 새마을금고는 지속적으로 신종 보이스피싱 및 금융사기 유형을 분석하고 탐지 시나리오를 수시로 개선해 진화하는 사기 수법에도 신속히 대응할 방침이다. 새로운 범죄 패턴이 확인되면 즉각 시스템에 반영해 피해 발생 가능성을 사전에 차단한다는 전략이다.
새마을금고의 보이스피싱 대응 강화 움직임은 지난해부터 본격화됐다. 새마을금고는 지난해 7월 'FDS 모니터링센터'를 개설해 365일 상시 모니터링 체계를 구축했다. 전담 인력이 실시간으로 거래를 점검하며 의심 거래가 포착되면 즉각 고객 확인이나 거래 차단 등의 조치를 취하고 있다.
또 같은 해 10월에는 보이스피싱에 악용되는 악성 애플리케이션(앱) 탐지 기능을 강화했고, 12월에는 명의도용 탐지 솔루션도 도입했다. 이를 통해 고객 휴대전화 내 악성 앱을 사전에 차단해 개인정보 유출을 방지하고, 개인정보 유출 이후 발생할 수 있는 명의도용 피해까지 예방하고 있다.
새마을금고중앙회는 향후에도 모니터링 체계 고도화와 인력 확충을 통해 금융사기 대응 역량을 지속적으로 강화할 계획이다. 모니터링 시스템의 정확도를 높이고 대응 속도를 개선해 고객 자산 보호 수준을 한층 끌어올리겠다는 것이다.
김인 새마을금고중앙회장은 "최근 보이스피싱 등 금융사기 수법이 빠르게 진화하고 있는 만큼 지속적인 분석과 시스템 고도화를 통해 이상금융거래 탐지 역량을 강화하고 있다"며 "앞으로도 고객의 소중한 자산을 보호하기 위해 금융사기 예방과 대응에 총력을 기울이겠다"고 말했다.
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