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주담대 금리 4.32%로 상승…가계대출 금리도 상승 전환 [경제일보] 지난달 은행권 주택담보대출(주담대) 금리가 소폭 상승했다. 예금은행 전체 대출금리는 기업대출 금리 하락 영향으로 낮아졌지만 가계대출 금리는 주담대를 중심으로 오름세를 보였다. 26일 한국은행이 발표한 '2026년 5월 금융기관 가중평균금리'에 따르면 지난달 예금은행의 신규취급액 기준 주담대 금리는 연 4.32%로 전월 대비 0.01%포인트(p) 상승했다. 주택담보대출 금리는 지난해 12월 4.23%에서 올해 1월 4.29%, 2월 4.32%, 3월 4.34%까지 오른 뒤 4월 4.31%로 낮아졌으나 5월 다시 4.32%로 상승했다. 금리 조건별로는 고정형 주담대 금리 상승이 두드러졌다. 지난달 신규취급액 기준 고정형 주담대 금리는 4.44%로 전월보다 0.10%p 올랐다. 반면 변동형 주담대 금리는 4.23%로 전월 대비 0.05%p 하락했다. 주담대 신규 취급에서 고정금리 비중은 낮아졌다. 지난달 신규취급액 기준 주담대 고정금리 비중은 41.6%로 전월(47.8%)보다 6.2%p 하락했다. 같은 기간 변동금리 비중은 △시장금리연동 15.3% △수신금리연동 43.0% △기타금리연동 0.1% 등 총 58.4%를 차지했다. 가계대출 금리도 올랐다. 지난달 예금은행의 신규취급액 기준 가계대출 금리는 4.46%로 전월 대비 0.03%p 상승했다. 가계대출 세부 항목별로는 집단대출 금리가 4.06%로 전월보다 0.06%p 낮아졌다. 전세자금대출 금리도 3.97%로 0.04%p 하락했다. 일반신용대출 금리는 5.49%로 0.14%p 낮아졌다. 예금은행 전체 대출금리는 소폭 하락했다. 지난달 신규취급액 기준 예금은행 대출금리는 4.19%로 전월보다 0.01%p 낮아졌다. 기업대출 금리가 4.13%로 0.01%p 하락한 영향이다. 기업대출 중 대기업 대출금리는 4.10%로 전월 대비 0.01%p 상승했다. 중소기업 대출금리는 4.15%로 0.03%p 하락했다. 기업대출 금리 하락폭이 가계대출 금리 상승폭을 상쇄하면서 전체 대출금리는 낮아졌다. 수신금리는 소폭 올랐다. 지난달 예금은행의 신규취급액 기준 저축성수신금리는 2.93%로 전월 대비 0.01%p 상승했다. 순수저축성예금 금리는 2.88%로 0.01%p 올랐고 시장형금융상품 금리는 3.13%로 0.06%p 상승했다. 이에 따라 신규취급액 기준 예금은행 대출금리와 저축성수신금리 차이는 1.26%p로 전월보다 0.02%p 축소됐다. 대출금리는 낮아지고 수신금리는 오르면서 예대금리차가 좁아진 것이다. 잔액 기준으로는 대출금리와 수신금리가 모두 상승했다. 지난달 말 예금은행 총수신금리는 2.03%로 전월 대비 0.01%p 올랐다. 총대출금리는 4.31%로 0.01%p 상승했다. 잔액 기준 총대출금리와 총수신금리 차이는 2.28%p로 전월과 같았다. 비은행금융기관은 예금금리와 대출금리가 모두 올랐다. 1년 만기 정기예금 기준 상호저축은행 예금금리는 3.39%로 전월보다 0.05%p 상승했다. 신용협동조합은 3.25%로 0.05%p, 상호금융은 2.98%로 0.05%p, 새마을금고는 3.21%로 0.02%p 올랐다. 비은행 대출금리 상승폭은 더 컸다. 일반대출 기준 상호저축은행 대출금리는 9.86%로 전월 대비 0.24%p 상승했다. 신용협동조합은 4.82%로 0.06%p, 상호금융은 4.67%로 0.22%p, 새마을금고는 4.88%로 0.18%p 올랐다.2026-06-26 12:38:29
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![[아시아권 뉴스] 중국 소비시장, AI로 고객 잡고 자산관리로 돈 몰린다](https://image.ajunews.com//content/image/2026/06/12/20260612165540739350.jpg)
중국 소비시장, AI로 고객 잡고 자산관리로 돈 몰린다 [경제일보] 중국 소비시장에서 기업과 가계가 동시에 움직이고 있다. 기업은 인공지능(AI)과 스마트 제조를 앞세워 비용을 줄이고 고객 접점을 넓히고 있다. 가계 자금은 낮아진 예금금리를 피해 은행 자산관리 상품으로 옮겨가고 있다. 소비 회복이 더딘 중국 시장에서 기업과 금융권이 각자 살 길을 찾는 모습이다. 바이두 스마트클라우드는 12일 월드컵 특수를 겨냥한 AI 마케팅 지원 프로그램을 내놨다. 대상은 외식 프랜차이즈와 유통 브랜드다. 선정 기업은 AI 마케팅 플랫폼 ‘호지(Hogee)’를 2~3주 동안 무료로 이용하고, 별도 프로젝트 지원도 받을 수 있다. 호지는 마케팅 업무를 나눠 처리하는 기업용 AI 솔루션이다. 소비자 반응을 살피고, 온라인 여론을 분석하며, 홍보 문구와 이미지 등 콘텐츠 제작도 돕는다. 소셜미디어 운영과 판촉 전략 수립까지 맡는다. 사람이 일일이 시장 반응을 확인하고 광고 소재를 만드는 방식에서 벗어나, AI가 영업 현장의 반복 업무를 대신하는 구조다. 바이두가 월드컵을 앞세운 것도 이유가 있다. 대형 스포츠 이벤트는 외식, 유통, 배달, 간식, 주류, 생활소비재 업종에 마케팅 수요를 만든다. 다만 중국 소비시장은 예전처럼 돈을 쓰면 바로 매출이 오르는 시장이 아니다. 할인 경쟁은 심해졌고, 소비자는 가격과 혜택을 더 따진다. 기업 입장에서는 광고비를 무작정 늘리기 어렵다. 적은 비용으로 고객 반응을 빠르게 읽고, 매장과 온라인 채널을 동시에 움직일 수 있는 도구가 필요해졌다. 중국의 최근 소비 지표도 이런 변화를 설명한다. 중국 국가통계국에 따르면 올해 1~4월 사회소비품 소매판매액은 전년 동기 대비 1.9% 증가했다. 4월 한 달 증가율은 0.2%에 그쳤다. 음식점과 온라인 판매 일부는 버티고 있지만, 전체 소비의 힘은 강하지 않다. 기업들이 AI 마케팅을 실험용 기술이 아니라 실제 매출 관리 수단으로 보는 배경이다. 중국 시장을 향한 글로벌 기업의 투자는 이어지고 있다. 로레알은 중국 쑤저우 공장 설립 30주년을 맞아 스마트 제조 시설 확충 계획을 공개했다. 쑤저우 공장은 로레알이 중국에 세운 첫 생산기지다. 현재는 로레알의 전 세계 생산망 가운데 가장 큰 공장으로 운영되고 있다. 로레알은 이번에 UPX 2기 스마트 제조공장 가동도 알렸다. 이 공장에는 AI 기반 품질 검사 기술이 도입됐다. 생산 과정에서 불량 여부를 사람이 육안으로만 확인하던 방식에서 벗어나, AI가 제품 상태를 더 빠르고 균일하게 점검하는 방식이다. 화장품 산업은 제품 종류가 많고, 포장과 품질 기준도 까다롭다. AI 품질 검사는 생산 속도를 높이면서도 불량률을 낮추는 수단이 될 수 있다. 로레알의 선택은 중국 시장의 다른 얼굴을 보여준다. 중국 소비가 둔화됐다고 해서 글로벌 기업들이 모두 발을 빼는 것은 아니다. 오히려 장기 수요가 남아 있다고 보는 기업은 생산과 물류, 품질관리 체계를 더 촘촘하게 만들고 있다. 중국은 여전히 거대한 소비시장이고, 동시에 제조 효율을 높일 수 있는 산업 기반을 갖춘 곳이다. 금융시장에서는 다른 변화가 진행 중이다. 예금금리가 낮아지면서 은행 자산관리 상품으로 자금이 다시 들어오고 있다. 중국 은행권 자산관리 상품 규모는 5월 말 기준 31조6500억위안으로 늘었다. 5월 한 달 동안 대형 은행계 자산관리회사들의 잔액도 증가했다. 업계에서는 예금금리 하락으로 정기예금의 매력이 줄어든 점을 주요 배경으로 보고 있다. 중국 은행들이 예금금리를 낮추는 이유는 분명하다. 대출금리 하락과 경기 둔화로 은행의 이자마진이 줄어든 상태에서 높은 예금금리를 계속 유지하기 어렵기 때문이다. 은행으로서는 조달비용을 낮춰야 하고, 예금자는 조금이라도 높은 수익을 찾게 된다. 그 사이에서 자산관리 상품이 다시 관심을 받고 있다. 다만 자산관리 상품이 예금의 완전한 대체재가 되는 것은 아니다. 5월 말 기준 평균 수익률은 2.08% 수준에 머물렀다. 채권시장과 주식시장 변동성이 커지면 원금 손실 가능성도 있다. 과거 중국의 은행 자산관리 상품은 예금처럼 인식되는 경우가 많았지만, 지금은 투자 상품이라는 점을 분명히 봐야 한다. 중국 금융기관들도 이 점을 의식하고 있다. 당분간은 채권 중심의 안정적 운용을 유지하되, 여러 자산을 섞은 상품을 늘리는 방향으로 움직일 가능성이 크다. 예금보다 높은 수익을 원하는 고객은 많지만, 경기 불확실성이 남아 있는 상황에서 고위험 상품을 전면에 내세우기는 어렵다. 결국 중국 소비시장과 금융시장의 변화는 한 지점에서 만난다. 성장률이 낮아진 시장에서는 돈의 움직임이 더 신중해진다. 기업은 광고비와 생산비를 아끼기 위해 AI와 스마트 제조를 찾는다. 가계는 예금보다 나은 수익을 찾지만, 큰 위험을 감수하려 하지는 않는다. 중국 경제의 과제도 여기에 있다. AI 마케팅과 스마트 제조는 기업의 효율을 높일 수 있다. 자산관리 상품 확대는 금융시장에 자금을 공급할 수 있다. 그러나 소비자가 지갑을 열지 않으면 기업의 기술 투자도 매출로 이어지기 어렵다. 금융상품으로 옮겨간 돈도 결국 실물경제의 회복 기대가 있어야 오래 머문다. 중국 시장은 지금 기술과 금융을 통해 활로를 찾고 있다. 관건은 소비자의 체감 경기다. 기업이 더 정교하게 팔고, 공장이 더 똑똑하게 생산해도 소비자가 내일을 불안하게 보면 시장의 회복은 제한될 수밖에 없다.2026-06-12 16:56:42
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![[프론티어 격돌] 1분기 5대은행 퇴직연금 신한 54조 선두…KB·하나 맹추격, 최종 승자는](https://image.ajunews.com//content/image/2026/06/10/20260610143428422170.png)
1분기 5대은행 퇴직연금 신한 54조 선두…KB·하나 맹추격, 최종 승자는 [경제일보] 신한은행이 올해 1분기 5대은행(신한·KB·하나·우리·NH농협) 중 퇴직연금 잔액 1위를 차지했다. 원리금보장형 수익률에서는 하나은행이 앞선 가운데 원리금비보장형은 NH농협은행이 최고 수익률을 기록하는 등 시장 경쟁이 치열해지고 있다. 10일 금융감독원 통합연금포털에 따르면 1분기 신한은행의 퇴직연금 적립금은 54조7391억원으로 전년 동기(46조3974억원) 대비 18% 증가했다. 은행권에서는 처음으로 총 적립금 50조원을 돌파하며 지난해에 이어 1위를 유지했다. 같은 기간 국민은행은 2위, 하나은행은 3위를 차지했다. 국민은행의 퇴직연금 적립금은 49조3510억원으로 전년 동기(42조7627억원)보다 15.4%, 하나은행의 적립금은 49조3037억원으로 전년 동기(41조2443억원) 대비 19.5% 늘었다. 특히 하나은행의 적립금 증가율은 5대은행 중 가장 높았다. 국민은행과의 총 적립금 격차도 473억원으로 1년새 1조4711억원이나 좁혀졌다. 1분기 우리은행의 퇴직연금 잔액은 31조7121억원으로 전년 동기(27조6017억원) 대비 14.9%, 농협은행 잔액은 27조3049억원으로 전년 동기(23조9832억원) 대비 13.9% 증가하며 각각 4위, 5위를 기록했다. 다만 유형별 선두는 엇갈렸다. 신한은행은 개인형 퇴직연금(IRP), 국민은행은 확정기여형(DC), 하나은행은 확정급여형(DB) 적립금과 전체 원리금보장 수익률 면에서 강점을 보였다. 신한은행의 1분기 IRP 적립금 잔액은 20조8633억원으로 5대은행 중 가장 많은 적립금을 확보했다. 국민은행이 20조4053억원으로 뒤를 이었고 하나은행은 17조4142억원을 기록했다. 우리은행과 농협은행은 각각 12조664억원, 7조267억원으로 집계됐다. 국민은행은 DC 부문에서 최다 적립금을 기록했다. 국민은행의 1분기 DC 적립금은 16조2745억원으로 5대은행 중 가장 많았다. 이 외 은행별 DC 적립금은 △신한은행 15조8239억원 △하나은행 13조5794억원 △우리은행 8조2190억원 △농협은행은 7조5701억원 순이다. 하나은행은 DB 부문에서 선두를 차지했다. 하나은행의 1분기 DB 적립금은 18조3101억원으로 신한은행 잔액 18조519억원을 소폭 앞섰다. 이 외 은행은 △농협은행 12조7081억원 △국민은행 12조6712억원 △우리은행 11조4267억원 순으로 나타났다. 수익률의 경우 하나은행이 예금성 원리금보장 수익률에서 모두 1위를 차지했다. 1분기 하나은행의 예금성 원리금보장 최근 1년간 수익률은 △DB 3.05% △DC 2.76% △IRP 2.60%로 모든 유형에서 5대은행 중 최고치를 기록했다. 최근 시장에서는 원리금비보장형 퇴직연금이 빠르게 확대되고 있다. 5대은행의 올해 1분기 원리금비보장 퇴직연금 적립금은 52조9209억원으로 전년 동기(28조9436억원) 대비 82.8% 급증하며 전체 퇴직연금 적립금 성장을 견인했다. 같은 기간 전체 퇴직연금 적립금 내 원리금비보장형의 비중도 24.9%로 전년 동기(15.9%) 대비 9%포인트(p) 상승했다. 이 중 신한·하나은행이 원리금비보장 적립금 선두권을 차지한 가운데 수익률 면에서는 농협은행이 두각을 나타냈다. 신한은행의 1분기 원리금비보장 적립금은 14조9025억원으로 5대은행 중 1위를 차지했다. 하나은행은 13조3668억원으로 뒤를 이었다. 수익률의 경우 농협은행이 5대은행 중 가장 높은 성과를 기록했다. 1분기 농협은행의 원리금비보장 최근 1년간 수익률은 △DB 16.32% △DC 24.92% △IRP 24.82%로 5대은행 중 각 유형에서 가장 높았다. 원리금비보장형 확대는 퇴직연금 시장의 상품 경쟁을 키우는 요인으로 꼽힌다. 최근 퇴직연금 시장에서는 증시 활황에 따라 높은 수익률을 낼 수 있는 상품이 주목받고 있다. 이에 은행권은 예·적금 등 원리금보장 상품 중심의 안정적 운용을 유지하면서도 상장지수펀드(ETF) 타깃데이트펀드(TDF) 등 상품 고객 유치에 나섰다. 신한은행은 고객 수요 증가에 따라 ETF·TDF 등 실적배당형 상품 라인업을 지속 확대해 왔으며 은행권 최다 수준인 242개 ETF 상품을 제공하고 있다. 하나은행은 지난달 대표 모바일 애플리케이션(앱) '하나원큐' 내 퇴직연금 비대면 ETF 거래 서비스를 전면 개편했다. 코스콤과 제휴해 ETF 플랫폼 'ETF CHECK'를 연계하고 실시간 호가와 시장 정보를 제공하는 한편 목표수익률 도달 알림 기능도 도입했다. 농협은행은 지난해 6월 AI 기반 퇴직연금 로보어드바이저(RA) 일임형 서비스를 출시했다. 해당 서비스는 고객의 투자 성향과 목표에 맞춰 인공지능이 포트폴리오를 구성하고 운용하는 방식으로 ETF형과 펀드형을 모두 제공한다. 은행권 관계자는 "예금금리 하락으로 원리금보장형 상품의 기대 수익률이 낮아지면서 최근 원리금비보장형 상품을 중심으로 퇴직연금 적립금이 늘어나는 것으로 보인다"며 "퇴직연금 실적배당형 상품에 대한 인식이 개선된 데다 은행에서 투자상품 라인업을 확대하면서 시장이 커지고 있다"고 말했다.2026-06-10 16:39:20
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지난달 주담대 금리 연 4.31%로 하락…가계대출 금리 0.08%p 내려 [경제일보] 지난달 예금은행의 주택담보대출 금리가 전월보다 하락했다. 가계대출 금리도 주택담보대출과 전세자금대출을 중심으로 낮아졌다. 29일 한국은행이 발표한 '2026년 4월 금융기관 가중평균금리'에 따르면 지난달 예금은행의 신규취급액 기준 주택담보대출 금리는 연 4.31%로 전월보다 0.03%포인트(p) 하락했다. 주택담보대출 금리는 지난 1월 연 4.29%, 2월 4.32%, 3월 4.34%로 상승세를 보이다 4월 하락 전환했다. 다만 지난해 말 연 4.23%와 비교하면 0.08%p 높은 수준이다. 전세자금대출 금리도 낮아졌다. 지난달 예금은행의 신규취급액 기준 전세자금대출 금리는 연 4.01%로 전월보다 0.06%p 하락했다. 집단대출 금리는 연 4.12%로 0.03%p 낮아졌고 보증대출 금리는 연 4.10%로 0.11%p 하락했다. 가계대출 금리는 연 4.43%로 전월보다 0.08%p 내렸다. 반면 일반신용대출 금리는 연 5.63%로 0.06%p 상승했고 소액대출 금리도 연 6.18%로 0.15%p 올랐다. 예금은행 전체 대출금리는 전월 수준을 유지했다. 지난달 예금은행의 신규취급액 기준 대출금리는 연 4.20%로 전월과 같았다. 기업대출 금리도 연 4.14%로 전월 수준을 유지했다. 대기업대출 금리는 연 4.09%로 전월보다 0.02%p 하락했다. 중소기업대출 금리는 연 4.18%로 0.01%p 상승했다. 저축성수신금리는 상승했다. 지난달 예금은행의 신규취급액 기준 저축성수신금리는 연 2.92%로 전월보다 0.10%p 올랐다. 순수저축성예금 금리는 연 2.87%로 0.08%p 상승했고 시장형 금융상품 금리는 연 3.07%로 0.09%p 올랐다. 이에 따라 신규취급액 기준 예대금리차는 축소됐다. 대출금리와 저축성수신금리 차는 1.28%p로 전월보다 0.10%p 줄었다. 잔액 기준으로는 총수신금리와 총대출금리가 모두 상승했다. 지난달 말 예금은행의 잔액 기준 총수신금리는 연 2.02%로 전월보다 0.02%p 올랐고 총대출금리는 연 4.30%로 0.03%p 상승했다. 총대출금리와 총수신금리 차는 2.28%p로 전월보다 0.01%p 확대됐다. 비은행금융기관에서는 예금금리와 대출금리가 모두 올랐다. 상호저축은행의 1년 만기 정기예금 금리는 연 3.34%로 전월보다 0.12%p 상승했고 일반대출 금리는 연 9.62%로 0.57%p 올랐다. 신용협동조합과 상호금융, 새마을금고의 주요 예금금리도 상승했다.2026-05-29 14:08:56
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지난달 주담대 금리 4.34%…6개월 연속 올라 2년4개월 만에 최고 [경제일보] 지난달 주택담보대출(주담대) 금리가 6개월 연속 상승세를 보이며 2년4개월 만에 최고치를 기록했다. 28일 한국은행이 발표한 '2026년 3월 금융기관 가중평균금리'에 따르면 지난달 신규취급액 기준 주담대 가중평균금리는 4.34%로 전월 대비 0.02%p 상승했다. 이는 지난 2023년 11월 4.48%를 기록한 이후 최고치다. 지난달 예금은행의 가계대출 금리는 4.51%로 전월보다 0.06%p 올랐다. 주담대 외에도 일반 신용대출 금리는 5.57%로 0.04%p 상승했고 보증대출 금리도 4.21%로 0.01%p 높아졌다. 주담대 금리 상승과 함께 금리구조도 변동됐다. 신규취급액 기준 주담대 가운데 고정금리 비중은 지난 2월 71.1%에서 지난달 60.8%로 낮아진 반면 변동금리 비중은 28.9%에서 39.2%로 확대됐다. 반면 예금은행의 전체 대출금리는 하락한 것으로 나타났다. 지난달 신규취급액 기준 예금은행 대출금리는 연 4.20%로 전월보다 0.06%p 내렸다. 지난달 기업대출 금리가 4.14%로 0.06%p 하락한 가운데 대기업 대출 금리는 4.11%로 0.02%p, 중소기업 대출 금리는 4.17%로 0.11%p 낮아졌다. 저축성수신금리는 2.82%로 전월보다 0.01%p 하락했다. 이에 따라 예금은행의 신규취급액 기준 예대금리차는 1.38%p로 전월보다 0.05%p 축소됐다. 비은행금융기관의 경우 예금금리는 모두 올랐고 대출금리는 업권별로 엇갈렸다. 상호저축은행 일반대출 금리는 9.05%로 전월 대비 0.53%p 하락했다. 새마을금고 일반대출 금리는 4.44%로 전월보다 0.01%p 내렸으나 신용협동조합은 4.66%로 0.12p, 상호금융은 4.42%로 0.04%p 상승했다.2026-04-28 16:01:52
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머니무브에 수신 경쟁 격화…시중은행·인뱅, '지수연동예금' vs '금리 인상' 맞불 [경제일보] 주식시장으로의 자금 쏠림 현상이 커지면서 은행들이 수신 확보 전략에 사활을 걸고 있다. 시중은행은 지수연동예금(ELD) 등 상품군을 다양화하고, 인터넷전문은행들은 시중은행 대비 높은 예금금리로 자금 유치에 나섰다. 다만 최근 중동 리스크 여파로 코스피가 요동치자 시중은행의 투자 대기성 자금인 요구불예금도 큰 폭의 변동성을 보이면서 해당 자금 수요가 변수로 작용할 수 있단 분석도 나온다. 9일 금융권에 따르면 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 요구불예금 잔액은 지난달 말 기준 684조8604억원으로, 전월 대비 33조3225억원(5.1%) 증가했다. 앞서 지난해 말엔 24조2551억원 증가했다가 올해 1월에는 한 달 새 22조4705억원 빠져나가는 등 국내 증시 상황에 따라 변동성이 큰 모습이다. 다만 은행들은 기존 은행 예금에서 주식시장으로의 자금 쏠림 현상인 '머니무브'가 올해 더 가속화할 것으로 보고, 금리를 올려 예금 상품을 유치하기보다는 상품 다양화로 자산관리 역량을 키우는 식의 차별화를 꾀하고 있다. 실제 은행연합회 소비자포털에 따르면 이날 기준 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 12개월 만기 정기예금 기본금리는 연 2.05~2.95% 수준이다. 농협은행의 'NH올원e예금(3.05%)'을 제외하고는 3%가 넘는 금리의 시중은행 예금 상품은 찾기 힘들다. 이에 시중은행들은 예금 이자 수익을 파생 상품에 투자해 추가 수익을 내는 ELD 상품을 늘리고 있다. 원금을 보장하면서도 주가지수와 연동돼 고수익이 가능한 만큼 고객을 확보하기에 유리하다는 판단이다. 지난달 국민은행은 만기까지 보유하면 원금을 보장하면서도 주가지수 변동에 따라 추가 수익을 기대할 수 있는 'KB Star 지수연동예금 26-2호'를 출시했다. 이 상품은 코스피200 지수를 기초자산으로 하는 1년 만기 정기예금으로 △상승추구형(최저이율보장형) △상승낙아웃형(최저이율보장형) △상승낙아웃형(고수익추구형) 등 세 가지 구조로 구성됐다. 유형에 따라 최저 연 2.00%에서 최고 연 14.0%(세전) 수준의 만기 수익률을 기대할 수 있으며, 만기 유지 시 원금이 보장되는 것이 특징이다. 상품 가입은 이달 9일까지 KB스타뱅킹 애플리케이션이나 영업점을 통해 가능하며 모집 한도는 수익구조별 각 500억원씩 총 1500억원이다. 하나은행의 '지수플러스 정기예금 26-4호'도 세 가지 유형으로 판매하고 있다. 고수익추구형은 6개월 내에 코스피200지수가 기준지수 대비 12%를 초과해 상승하지 않으면 최고 연 10.0%의 수익률을 거둘 수 있다. 적극형은 1년(연 2.95∼3.45%)인 상품과 6개월(연 2.75∼3.23%)인 상품 두 가지다. 이달 10일까지 가입이 가능하다. 인터넷은행인 케이뱅크와 카카오뱅크는 앞서 두 차례 예금금리를 올려 이날 기준 12개월 만기 정기예금 기본금리는 각각 3.01%, 3.0%를 나타내고 있다. 스마트폰 전용 상품인 케이뱅크의 '코드K 정기예금'은 별도 우대조건 없이 3.01%의 금리를 제공한다. 가입금액 100만원 이상, 가입기간은 1개월~36개월이다. 카카오뱅크의 '카카오뱅크 정기예금'도 별도 우대조건 없이 3.0%의 금리를 받을 수 있다. 은행권 관계자는 "최근 금리 수준만으로는 자금을 끌어오기 어려워지면서 예금 상품도 투자성과 안정성을 동시에 고려한 구조로 변화하고 있다"며 "지수연동예금 등 다양한 수신 상품을 통해 고객 자산관리 수요를 흡수하려는 경쟁이 더 치열해질 것"이라고 말했다.2026-03-09 06:12:00
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이란發 증시 급락에 '빚투' 열풍…마통 닷새만에 1조3000억 급증 [경제일보] 미국과 이스라엘이 이란과의 전쟁으로 국내 증시가 10% 넘게 등락을 거듭하는 등 큰 변동성을 보이자 '빚투(빚내서 투자)' 열기도 달아오르고 있다. 전문가들은 전쟁이 장기간 이어질 경유 막대한 투자 손실이 발생할 수 있다고 우려하고 있다. 8일 금융권에 따르면 5대 은행의 5일 기준 개인 마통 잔액은 40조7227억원으로 집계됐다. 이는 2월 말 이후 불과 닷새 만에 1조2979억원 급증한 수치다. 실제 영업일을 고려하면 사실상 사흘만에 약 1조3000억원이 한꺼번에 불어난 셈이다. 5대 은행은 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행이다. 잔액 규모는 역대 월말과 비교해 2022년 12월 말 이후 3년 2개월여만에 최대 기록이다. 아직 5일간의 통계지만 증가 폭은 월간 기준으로 2020년 11월 이래 5년 3개월여만에 가장 큰 상태다. 지난 2020년 하반기의 경우 코로나19 충격을 극복하기 위해 조성된 초저금리 환경을 바탕으로 영끌과 빚투가 한창 늘어나던 시기였다. 5대 은행의 마통 잔액은 2021년 4월 말 52조8956억원으로 정점을 찍고 금리 상승과 가계대출 규제 등의 영향으로 계속 줄어 2023년 2월 말 이후 줄곧 30조원대에 머물렀다. 하지만 작년 하반기 주택담보대출 규제의 풍선 효과와 국내외 증시 호황 등의 영향으로 다시 11월 말 40조원대에 올라섰다. 연말과 연초 상여금 유입 등에 39조원대로 줄었지만 이번 이란 사태에 따른 이틀간 주가 급락을 거치며 다시 급증하는 추세다. 시중은행 관계자는 "최근 은행권의 신용대출 증가는 증권사로 이체가 주요 원인"이라며 "지난주 코스피와 코스닥 급락 당시 증권사 이체액이 하루 1500억원을 넘어선 것으로 미뤄 한도 대출 중심의 빚투 영향으로 분석된다"고 밝혔다. 다른 은행 관계자도 "이란 사태로 증시가 폭락하자 이를 주식 저가 매수 기회라고 생각한 고객들의 머니 무브가 뚜렷했다"며 "당행에서 2022년 12월 이후 마통 잔액이 최대 기록을 세웠고 특히 2월 말보다 2000억원 가까이 급증하는 이례적 현상이 나타났다"고 전했다. 마통 위주의 신용대출 급증은 주택담보대출이 각종 규제와 주택거래 부진으로 정체 또는 감소 중인 흐름과도 대조적이다. 5대 은행의 5일 기준 주택담보대출 잔액은 610조1417억원으로 2월 말보다 5794억원 줄었다. 반대로 신용대출은 105조7065억원으로 닷새 만에 1조3945억원이나 뛰었다. 이달 말까지 이 증가 폭이 유지될 경우 2021년 7월 이후 최대 기록이다. 예금에서도 대거 자금이 이탈하는 분위기다. 5대 은행의 정기예금은 5일 현재 944조1025억원으로 지난달 말보다 2조7872억원 급감했다. 투자처를 찾지 못한 대기 자금인 요구불예금에서도 같은 기간 8조5993억원이 빠져나갔다. 시중은행 관계자는 "최근 시장금리와 함께 예금금리도 전반적으로 오르는 추세인데도 예금이 줄고 있다"며 "따라서 예금 감소의 상당 부분도 금리보다 더 높은 수익률을 기대하는 투자 수요와 관련이 있는 것으로 추정된다"고 말했다. 이어 "상황을 지켜봐야겠지만 앞으로 중동 상황과 국내외 시황에 따라 신용대출이 더 늘어나고 자금이 증시로 계속 흘러갈 가능성이 있다"고 덧붙였다.2026-03-08 15:23:38
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지난달 가계대출 평균 금리 4.5%…4달째 상승세 [이코노믹데일리] 지난달 가계대출 금리가 상승하며 4개월째 오름세를 유지하고 있다. 또한 대출금리가 상승한 반면 저축성수신금리는 하락하면서 예대금리차도 전월 대비 상승한 것으로 나타났다. 27일 한국은행이 발표한 '2026년 1월 금융기관 가중평균금리'에 따르면 지난해 예금은행 전체 대출금리는 4.24%로 전월 대비 0.05%p 상승했다. 이는 가계대출 금리가 오른 영향이다. 지난달 신규 취급액 기준 예금은행 가계대출 가중평균금리는 4.5%로 전월 대비 0.15%p 상승했다. 가계대출 금리는 지난해 10월부터 상승 기조를 유지 중이다. 같은 기간 주택담보대출(주담대) 금리는 4.29%로 전월 대비 0.06%p 상승했다. 반면 기업대출은 금리는 4.15%로 전월 대비 0.01%p 하락했다. 예금은행의 신규취급액 기준 저축성수신금리는 연 2.78%로 전월 대비 0.12%p 감소했다. 이에 대출금리와 저축성수신금리 차이는 1.46%p로 전월 대비 0.17%p 확대됐다. 지난달 잔액 기준 총수신금리는 연 2.01%로 전월 대비 0.01%p 상승했고 총대출금리는 연 4.25%로 0.02%p 올랐다. 총대출금리와 총수신금리 차는 2.24%p로 전월말 대비 0.01%p 상승했다. 비은행금융기관의 경우 신규취급액 기준 1년만기 정기예(탁)금 금리는 상호저축은행을 제외하고 상승했다. 대출금리는 일반대출 기준으로 상호금융을 제외하고 상승세를 보였다. 지난달 상호저축은행은 예금금리가 0.02%p 하락했고 대출금리는 0.22%p 상승했다. 신용협동조합은 예금금리가 0.04%p 증가했으며 대출금리는 0.06%p 올랐다. 상호금융은 예금금리가 0.06%p 상승했으며 대출금리는 0.01%p 하락했다. 새마을금고는 예금금리가 0.07%p, 대출금리가 0.15%p 상승한 것으로 나타났다.2026-02-27 14:47:23
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코스피 5000 돌파에 '머니무브'…증권 '고수익' vs 은행 '임베디드 금융' 맞불 [이코노믹데일리] 주식시장이 코스피 지수 5000선을 돌파하면서 시중 자금의 이동 속도가 빨라지고 있다. 증시 강세 기대가 커지자 은행에 머물던 대기성 자금이 투자처를 찾아 이동하는 이른바 '머니 무브(자금 대이동)' 현상이 본격화될 것이란 전망이 나온다. 26일 금융권에 따르면 올해 들어 이달 중순까지 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 요구불예금 잔액은 641조8816억원으로 전월 대비 30조원 넘게 감소한 것으로 나타났다. 요구불예금은 고객이 언제든 찾아 쓸 수 있는 특징이 있어 대표적인 투자 대기성 자금으로 분류되는 만큼, 증시 상승 국면에서 은행권 유동성이 주식시장과 대체투자 상품으로 빠르게 이동하고 있다는 신호로 해석된다. 아울러 은행의 예금금리는 또다시 내려가고 있다. 지난해 11월 정기 예금금리를 3%대까지 높이면서 수신 경쟁에 나섰던 은행들은 올해 다시 예금금리를 2%대까지 낮췄다. 반면 시장금리 상승과 주택담보대출(주담대) 변동금리 기준인 코픽스(COFIX) 금리 상승 영향으로 대출금리는 계속 오르면서 은행 예금의 매력은 더 떨어지는 모양새다. 이 같은 흐름 속에 증권 시장은 투자심리 개선과 거래대금 증가로 강세를 보이고 있다. 코스피는 지난 22일 최초로 5000선을 뚫으며 장중 5019.54까지 치솟았다. 다음 날인 23일엔 지수는 장중 한때 5021.13까지 오르며 사상 최고치를 갈아치우기도 했다. 이에 힘입어 증권사들은 고수익 상품으로 투자자 유치에 나서는 중이다. 한국투자증권과 미래에셋증권은 목표 수익률이 연 4%를 웃도는 IMA(종합투자계좌) 상품을 내놓으며 은행 예금 대비 수익 매력을 부각해 인기를 끌었고, 2호 상품 출시까지 준비 중이다. 상대적으로 안정성을 중시하던 자금까지 증권사 상품으로 유입될 가능성이 커졌다는 평가다. 은행권을 둘러싼 금리 경쟁 환경은 한층 복잡해지고 있다. 지방은행과 저축은행, 상호금융권이 최고금리를 상향 조정하면서 연 3% 이상 고금리 예금 상품을 판매 중이기 때문이다. 은행연합회 공시에 따르면 전북은행의 'JB 123 정기예금(만기일시지급식)'은 연 최고 금리 3.1%, BNK경남은행의 'The파트너예금', 'The든든예금(시즌2)'은 연 최고 3% 금리다. 반면 5대 은행의 예금 최고금리는 연 2.6~2.9%에 머물러 있다. 이에 주요 시중은행들은 단순 금리 경쟁만으로는 대응에 한계가 있다고 보고, 상품 구조와 채널 전략 다변화에 나서고 있다. 단기 특판 예금과 함께 투자·결제·대출을 결합한 임베디드 금융을 늘리고, 고객 거래 데이터를 기반으로 한 맞춤형 상품 제안에도 힘을 싣고 있는 중이다. 국민은행은 GS리테일과 협력해 GS Pay(페이) 계좌간편결제 실적에 따라 편의점 간식 등 리워드를 제공하는 'KB GS페이 통장'을 출시했다. 향후 GS리테일 모바일 요금제, 가맹점 및 협력사 대상 생산적 금융 지원 확대, GS페이 서비스 고도화 등 다양한 분야에서 협업하기로 했다. 하나은행은 네이버페이와 함께 'Npay 커넥트' 가맹점 대상 혜택 패키지를 출시하고, Npay 커넥트를 설치한 개인사업자가 하나은행 계좌로 가맹점 결제계좌를 등록하면 지원금을 제공하고 있다. 신한은행은 올리브영·11번가 등과 협업해 간편결제서비스 확대 및 제휴 전용 통장 등 금융상품 및 특화서비스를 제공할 계획이다. 우리은행은 삼성월렛과 네이버페이 채널에서 통장 개설과 적금 가입이 가능하게 했다. 농협은행은 최근 당근페이와 손잡고 '당근 부동산 안심송금 서비스'를 출시했다. 업계에선 당분간 증시 강세 기대가 유지될 경우 은행권의 수신 기반이 구조적인 도전에 직면할 수 있다고 보고 있다. 예금 중심의 전통적인 자금 운용보다 투자·플랫폼·비이자 수익을 아우르는 전략 전환이 불가피한 상황이다. 은행권 관계자는 "증시와 고수익 금융상품으로 자금 이동이 빨라지면서 은행의 안정적인 수신 구조가 흔들릴 가능성이 커졌다"며 "고객 자금을 묶어둘 수 있는 상품 설계와 플랫폼 경쟁력이 중요해지고 있다"고 말했다.2026-01-26 06:14:00
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