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실손보험 적자 1조8700억원…지급보험금 증가에 손해율 악화 [경제일보] 지난해 실손의료보험 시장이 성장세를 이어갔지만 보험손익 적자 폭은 확대됐다. 보험료 인상과 신계약 증가로 보험료수익이 늘었으나 지급보험금 증가폭이 이를 웃돌며 손해율이 악화됐다. 4일 금융감독원의 '2025년 실손의료보험 사업실적' 잠정치에 따르면 지난해 말 기준 실손보험 계약은 3622만건으로 전년보다 26만건 증가했다. 손해보험사 보유계약은 3028만건으로 전년보다 30만건 늘었다. 반면 생명보험사는 594만건으로 4만건 감소했다. 세대별로는 2세대 실손보험이 1494만건으로 전체의 41.2%를 차지했다. 3세대는 783만건으로 21.6%, 4세대는 641만건으로 17.7%, 1세대는 618만건으로 17.1% 순이었다. 유병력자와 노후 실손보험은 86만건으로 2.4%를 차지했다. 1~3세대 실손보험은 해약 등으로 보유계약이 줄었지만 감소세는 전년보다 둔화됐다. 4세대는 신규 판매와 계약전환 등으로 전년보다 116만건 증가했다. 지난해 실손보험 보험료수익은 18조원으로 전년보다 1조6000억원 증가했다. 보험료 상승과 신계약 증가 등이 반영되며 10.0% 늘었다. 지급보험금은 17조원으로 전년 대비 11.4% 증가했다. 급여 본인부담분은 7조3000억원으로 전체의 42.9%, 비급여는 9조7000억원으로 57.1%를 차지했다. 보험손익은 적자를 이어갔다. 지난해 실손보험 관련 보험손익은 1조8700억원 적자로 전년 1조6200억원 적자보다 적자 폭이 2500억원 확대됐다. 지급보험금 외 손해조사비와 사업비 등 약 2조9000억원의 비용이 반영됐다. 경과손해율도 악화됐다. 지난해 실손보험 경과손해율은 101.0%로 전년 99.3%보다 1.7%포인트(p) 상승했다. 실손보험 손익분기점은 약 85% 수준으로 제시됐다. 세대별 손해율은 3세대가 120.3%로 가장 높았다. 이어 4세대 115.1%, 1세대 102.3%, 2세대 93.1% 순으로 뒤을 이었다. 보험료 조정 효과가 누적된 1·2세대 상품은 3·4세대보다 손해율이 낮게 나타났다. 지급보험금은 비급여 항목을 중심으로 늘었다. 근골격계 질환 관련 보험금은 2조7000억원으로 암·뇌·심혈관질환 관련 보험금 2조6000억원을 웃돌았다. 통원 비급여주사제 보험금도 1조원으로 높은 비중을 차지했다. 신의료기술 관련 비급여 보험금도 크게 증가했다. 로봇수술 보험금은 전년보다 72.4% 늘었고 전립선결찰술은 64.6%, 하이푸시술은 46.0% 증가했다. 반면 신경성형술 등 척추 관련 수술 보험금은 3935억원으로 3.8% 감소했다. 계약 1건당 지급보험금은 구세대 실손보험에서 높게 나타났다. 지난해 1건당 지급보험금은 △1세대 74만원 △2세대 49만원 △3세대 36만원 △4세대 29만원 순이었다. 자기부담률을 감안한 실제 1인당 비급여치료 사용액도 △1세대 44만원 △2세대 35만원 △3세대 27만원 △4세대 21만원으로 추정됐다. 의료기관별로는 지급보험금 중 의원 비중이 32.0%로 가장 컸다. 병원은 21.8%, 종합병원은 17.6%, 상급종합병원은 15.0% 순이었다. 비급여 보험금은 의원과 병원이 64.0%를 차지해 상급·종합병원 비중 23.8%보다 높았다. 실손보험 시장 규모가 커지는 가운데 비급여와 일부 고액 치료 중심으로 보험금 지급이 늘며 손해율이 악화되고 있다. 금감원은 손해율 악화가 향후 보험료 추가 인상 요인이 될 뿐 아니라 보험금 지급기준 강화에 따른 분쟁 증가 등 소비자 피해로 이어질 수 있다고 진단했다. 이에 금감원은 5세대 실손보험 안착을 통해 과도한 비급여 진료 억제와 보험금 누수 방지를 추진할 계획이다. 초기 실손 가입자를 위한 선택형 할인 특약과 계약전환 할인 도입, 오는 7월부터 시작되는 4세대 재가입 대상자의 전환도 차질 없이 진행하기로 했다. 또한 보험금 분쟁과 관련해 회사별·유형별 분석을 실시하고 부당한 심사행태가 확인되면 즉시 현장조사에 나설 방침이다. 보건당국 등 관계기관과 협력해 비급여 과잉 이용 방지 노력도 이어갈 계획이다.2026-06-04 08:36:58
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![[SWOT 난제분석] 현대해상 지난해 손익 하락세...영업 체력·자본 강화 전망에 성장 전환 가능성](https://image.ajunews.com//content/image/2026/01/20/20260120110416595732.jpg)
현대해상 지난해 손익 하락세...영업 체력·자본 강화 전망에 성장 전환 '가능성' [이코노믹데일리] 현대해상이 지난해 예실차 확대·손해율 관리 부담의 영향으로 손익 하락을 겪었다. 다만 업계 상위권 수준의 보험수익·영업 규모를 보유하고 있어 올해는 실손보험·자동차보험료 인상 등을 통해 성장 전환이 가능할 것이라는 전망이 나온다. 21일 금융감독원에 따르면 현대해상의 지난해 3분기 기준 누적 당기순이익은 6341억원으로 전년 동기(1조464억원) 대비 39% 감소했다. 같은 기간 보험 손익은 5500억원으로 전년 동기(1조908억원) 대비 49% 급감했다. 현대해상의 순익 감소는 장기보험 보험금 지급 증가에 따른 예실차 확대, 자동차 보험 손해율 상승 등의 영향이다. 특히 자동차보험의 경우 지난해 3분기 누적 기준 390억원의 적자를 기록했다. 지난해 3분기 누적 투자손익은 3258억원으로 전년 동기(3132억원) 대비 4% 증가에 그쳤다. 단일 3분기 기준 투자손익은 894억원으로 자산 평가 손실·원화 약세로 인해 18% 감소했다. 지난해 현대해상의 수익성은 약화했으나 보험계약마진(CSM)·영업 규모 면에서는 타사 대비 높은 성장 체력을 보유하고 있다는 평가가 나온다. 현대해상의 지난해 3분기 CSM 잔액은 9조6278억원으로 전 분기보다 2.7% 증가했다. 현대해상은 신계약 CSM 확보에 유리한 상품 중심의 포트폴리오 개선 전략을 추진 중이다. 지난해 3분기 기준 장기보험 상품이 전체 포트폴리오의 62%를 차지하며 자동차보험이 21%, 일반보험이 11%로 뒤를 이었다. 또한 치솟는 손해율 관리를 위해 올해 자동차보험·실손보험료 인상이 확정되면서 보험손익의 개선도 전망된다. 현대해상은 다음달부터 자동차보험에 1.4%의 보험료 인상률을 적용할 계획이다. 이와 함께 보험사 전체 실손의료보험 인상률 평균도 약 7.8%로 집계되면서 과잉 진료·누적 적자로 인한 손해율이 일부 개선될 것으로 예측된다. 자산 건전성 면에서는 업계 평균 대비 안전한 구조를 갖추고 있다. 지난해 3분기 기준 현대해상의 위험자산비중은 40.4%, 고정이하자산비율은 0.5%를 기록했다. 자본적정성의 경우 지난 2024년 말 K-ICS 비율이 157%까지 하락했으나 후순위채권 발행·공동재보험 출재 등을 추진하면서 지난해 3분기 179.8%까지 상승했다. 다만 최근 금융당국이 도입을 결정한 기본자본 K-ICS 비율의 경우 기준치인 50%에 근접한 상황이다. 현대해상의 지난해 3분기 기본자본 K-ICS 비율은 59.7%로 기준치 미만으로 비율이 하락할 시 적기시정조치가 부과될 수 있다. 이에 관해 현대해상 측은 최근 기본자본 K-ICS 비율이 50%선을 기록했으나 4분기 집계부터는 안정적인 비율까지 상승할 것으로 전망했다. 현대해상은 올해 자본력·수익 성과 강화를 목표로 △수익 중심의 사업구조 개선 △보험 본업 경쟁력 강화 △기본에 충실한 업무 문화 실천 △성과지향적인 경영관리 체계 확립 등의 핵심 과제를 추진할 계획이다. 이석현 현대해상 대표는 올해 신년사를 통해 "고객과의 신의를 다하는 믿음 있는 손해보험사로 자리하기 위해서는 무엇보다 자본력 개선을 최우선 과제로 힘써 나가야 한다"며 "이를 위해 기본에 충실한 업무 문화와 성과지향적인 경영체계를 기반으로 본업 경쟁력을 근본적으로 강화해 나갈 것"이라고 말했다.2026-01-21 06:32:00
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