2026.04.13 월요일
검색
'대출갈아타기' 검색결과
기간검색
-
~
검색영역
검색어
-
대출 갈아타기 본격화에 은행권 '고객 쟁탈전'…기업은행, AI·데이터로 승부수 [경제일보] 개인사업자 대출 갈아타기 서비스 시행으로 은행권 경쟁이 격화되는 가운데 IBK기업은행이 방대한 기업금융 데이터와 인공지능(AI) 기반 심사 역량을 앞세워 고객 확보전에 본격 나섰다. 비대면 비교·이동이 가능해진 시장 환경 속에서 기업은행은 전통적인 기업금융 강점을 디지털 경쟁력으로 확장하며 차별화 전략을 강화하고 있다. 25일 금융권에 따르면 여러 금융기관의 대출 금리와 조건을 한눈에 비교한 뒤 보다 유리한 상품으로 이동할 수 있는 '개인사업자 대출 갈아타기' 서비스가 본격 가동되면서 은행 간 고객 유치 경쟁이 빠르게 확산되고 있다. 특히 영업점 방문 없이 모바일 기반으로 대출 이동이 가능해지면서 고객의 선택권이 크게 확대됐고, 기존 거래 관계에 의존하던 대출 시장 구조에도 변화가 나타나고 있다. 이 서비스는 단순한 금리 비교를 넘어 한도, 상환 조건, 심사 속도 등 다양한 요소를 종합적으로 고려할 수 있도록 설계돼 개인사업자들의 금융 선택 기준을 한층 정교하게 만들었다. 이에 따라 은행들은 금리 인하뿐 아니라 비대면 프로세스 개선, 맞춤형 상품 확대 등 전방위 대응에 나서고 있다. 인터넷은행을 중심으로 시작된 경쟁은 시중은행과 정책금융기관까지 확산되며 시장 전반의 경쟁 강도를 끌어올리는 모습이다. 이 같은 환경 변화 속에서 기업은행은 포트폴리오 전략 재정비에 나섰다. 기업은행은 전체 대출 가운데 기업대출 비중이 80%를 웃도는 구조로, 중소기업 중심의 안정적인 자산 기반을 유지해 왔다. 다만 대출 갈아타기 서비스 확산으로 고객 이동성이 커지면서 기존 고객 유지와 신규 고객 확보 전략의 중요성이 더 부각되고 있다. 기업은행은 차별화 요소로 '데이터 경쟁력'을 전면에 내세웠다. 장민영 기업은행장은 "방대한 기업금융 데이터를 AI와 결합해 분석·심사·건전성 관리 체계를 고도화하고 초개인화된 디지털 금융 서비스를 제공하겠다"고 밝히며 디지털 전환 의지를 강조했다. 이는 단순 금리 경쟁을 넘어 데이터 기반 금융으로 경쟁 축이 이동하고 있다는 인식이 반영된 전략이다. 실제 기업은행은 빅데이터와 AI를 활용한 '신(新)기술평가시스템'을 도입해 기존 재무 중심 평가를 넘어 기술력, R&D, 고용 등 다양한 요소를 반영하는 정밀 평가 체계를 구축했다. 이를 통해 성장 잠재력이 높은 기업을 선별하고 맞춤형 금융을 제공할 수 있게 됐다. 이러한 평가 역량은 개인사업자 대출 시장에서도 경쟁력을 높이는 핵심 기반으로 작용할 전망이다. 비대면 금융 경쟁력 강화도 병행하고 있다. 기업은행은 'IBK 원스탑플러스 보증부대출'을 통해 보증서 발급부터 대출 실행까지 전 과정을 비대면으로 처리할 수 있는 시스템을 구축했다. 고객은 영업점을 방문하지 않고도 빠르게 자금을 조달할 수 있어 대출 갈아타기 수요에 효과적으로 대응할 수 있다. 또 정책서민금융 이용 고객을 위한 'i-ONE 징검다리론'을 비대면 중심으로 개편해 금융 접근성을 높였다. 서류 제출 없이 실시간 심사와 실행이 가능한 구조로, 고객 편의성을 크게 개선한 것이 특징이다. 이처럼 디지털 기반 상품 확대는 대출 이동 시장에서 고객 유입을 늘리는 주요 수단으로 작용하고 있다. 기업은행의 실적 역시 이러한 전략의 기반이 되고 있다. 지난해 기업은행의 순이익(연결 기준)은 2조7189억원을 기록했으며, 중소기업대출 잔액은 261조9000억원으로 증가했다. 시장 점유율 24.4%를 유지하는 가운데 고정이하여신비율과 대손비용률도 개선되며 안정적인 건전성을 확보했다. 금융권에서는 대출 갈아타기 서비스가 은행 간 경쟁의 판도를 바꾸는 계기가 될 것으로 보고 있다. 고객이 직접 조건을 비교하고 이동하는 구조에서는 금리뿐 아니라 데이터 기반 신용평가와 맞춤형 서비스 역량이 핵심 경쟁력으로 작용하기 때문이다. 개인사업자 대출 시장은 금리 경쟁에서 데이터 경쟁으로 빠르게 전환되는 흐름이다. 기업은행이 보유한 기업금융 데이터와 AI 역량이 이러한 변화 속에서 얼마나 실질적인 고객 확보로 이어질지 주목된다. 기업은행 관계자는 "대출 시장 환경이 빠르게 변화하는 만큼 데이터 기반 리스크 관리와 고객 맞춤형 서비스가 경쟁력의 핵심이 될 것"이라며 "그간 축적된 기업금융 데이터와 AI 기반 분석 역량을 바탕으로 기업은행만의 차별화된 금융 서비스를 제공해 나갈 것"이라고 말했다.2026-03-25 06:01:00
-
![[지다혜의 금은보화] 사장님, 대출은 여기로 갈아타세요…은행권, 개인사업자 대출이동 경쟁 본격화](https://image.ajunews.com//content/image/2026/03/20/20260320141659111056.jpg)
"사장님, 대출은 여기로 갈아타세요"…은행권, 개인사업자 대출이동 경쟁 본격화 ※ '금은보화'는 '금융'과 '은행', 드물고 귀한 가치가 있는 '보화'의 머리말을 합성한 것으로, 한 주간 주요 금융·은행권의 따끈따끈한 이슈, 혹은 이제 막 시장에 나온 신상품을 소개하는 코너입니다. 마음이 포근해지는 주말을 맞아 알뜰 생활 정보 챙겨 보세요! <편집자 주> [경제일보] 금융권이 공동으로 추진하는 '개인사업자 대출 갈아타기' 서비스가 본격 시행되면서 시중은행과 인터넷전문은행들이 전용 상품과 이벤트를 잇달아 내놓고 있다. 고금리 부담에 시달리는 소상공인들의 금융비용을 낮추고, 동시에 비대면 금융 경쟁력을 강화하려는 전략이 맞물린 결과다. 21일 금융권에 따르면 이번 서비스는 금융결제원의 대출이동시스템을 기반으로 운영되며, 개인사업자가 여러 금융기관의 대출 금리와 조건을 한 번에 비교한 뒤 더 낮은 금리의 상품으로 갈아탈 수 있도록 지원한다. 기존에는 신용대출, 주택담보대출 등 가계대출 중심으로 운영됐지만, 이번 확대를 통해 개인사업자 신용대출까지 적용 범위가 넓어졌다. 특히 대출 비교부터 실행까지 전 과정이 모바일 애플리케이션(앱)과 대출 비교 플랫폼을 통해 비대면으로 이뤄진다는 점이 특징이다. 고객은 영업점을 방문하지 않고도 금리 조회, 조건 비교, 대환 실행까지 원스톱으로 진행할 수 있어 편의성이 크게 개선됐다. 은행들은 서비스 시행에 맞춰 전용 상품을 출시하며 시장 선점 경쟁에 나섰다. 하나은행은 개인사업자 전용 '하나더소호 신용대출'을 출시하고 최대 1억원 한도 내 증액 대환을 지원하는 등 자금 수요까지 반영한 상품 구조를 마련했다. 우리은행 역시 '우리 사장님 대출(갈아타기)'을 선보이며 맞춤형 우대금리와 비대면 신청 시스템을 도입했다. 특히 네이버페이·카카오페이·토스 등 플랫폼을 통한 간편 신청을 지원하며 접근성을 높였다. KB국민은행은 최대 0.3%p 우대금리와 함께 첫 달 이자 지원 혜택을 제공하며 고객 유치에 나섰다. 18개 금융기관의 대출 조건을 비교할 수 있도록 해 선택권도 확대했다. 인터넷은행들도 공격적인 조건을 내세우고 있다. 카카오뱅크는 최대 0.6%p 우대금리와 캐시백 혜택을 제공하고, 중·저신용 고객의 금리 부담 완화 효과를 강조했다. 케이뱅크는 최저 연 4%대 초반 금리와 함께 최대 3억원 한도의 갈아타기 및 증액 대출을 지원하며, 100% 비대면 담보대출 갈아타기 서비스까지 확대했다. 토스뱅크 역시 최대 5억원 한도의 대환대출 상품을 선보이며 금리 비교부터 실행까지 전 과정을 앱에서 처리할 수 있도록 했다. 이와 함께 각 은행은 다양한 이벤트를 통해 고객 유치에 나서고 있다. NH농협은행은 대출 갈아타기 고객을 대상으로 첫 달 이자 전액 지원과 커피 쿠폰 제공 이벤트를 진행하며 실질적인 비용 절감 효과를 강조했다. 우리은행은 포인트 지급과 상품권 추첨을, 카카오뱅크는 캐시백 혜택을 제공하는 등 혜택 경쟁도 치열하다. 업권에서는 이번 서비스 도입이 단순한 상품 경쟁을 넘어 '포용금융' 확대의 계기가 될 것으로 보고 있다. 고금리 환경에서 상대적으로 금융 접근성이 낮았던 개인사업자들이 보다 유리한 조건으로 대출을 재편할 수 있는 기반이 마련됐기 때문이다. 전문가들은 이번 대출이동 서비스가 금리 경쟁을 촉진해 전체 금융시장에도 긍정적인 영향을 미칠 것으로 평가한다. 다만 대환 과정에서 추가 대출이나 증액이 동시에 이뤄질 경우 차주의 상환 부담이 커질 수 있는 만큼, 금융소비자의 신중한 판단도 필요하다는 지적이다. 은행권의 디지털 전환과 맞물린 개인사업자 대출 갈아타기 서비스는 향후 플랫폼 경쟁과 금리 경쟁을 동시에 촉발하며 금융시장 구조에도 적지 않은 변화를 가져올 것으로 전망된다. 은행권 관계자는 "개인사업자가 금융기관을 직접 방문하지 않고도 대출 조건을 비교하고 갈아탈 수 있어 금융비용 절감 효과가 클 것"이라며 "향후 대상 상품 확대와 플랫폼 고도화를 통해 서비스 활용도가 더 높아질 것"이라고 말했다.2026-03-21 07:01:00
-
개인사업자 대출도 온라인 갈아타기 가능…18일부터 서비스 개시 [경제일보] 개인사업자도 스마트폰을 통해 기존 신용대출을 더 낮은 금리의 대출로 갈아탈 수 있는 서비스가 도입된다. 17일 금융위원회에 따르면 개인사업자가 은행 영업점 방문 없이 온라인으로 신용대출을 갈아탈 수 있는 '개인사업자 대출 갈아타기 서비스'가 오는 18일부터 운영된다. 이번 서비스는 기존 개인 대상 대출 갈아타기 서비스의 대상을 개인사업자까지 확대한 것이다. 그동안 신용대출과 주택담보대출·전세대출에 대해 온라인 대환 서비스가 도입됐지만 경기 둔화로 어려움을 겪는 소상공인은 이용이 제한됐다. 대출 갈아타기 대상은 은행권에서 받은 사업자 명의 신용대출 중 10억원 이하 운전자금 대출이다. 중도금대출, B2B 관련 대출, 부동산임대업 대출 등은 대상에서 제외된다. 또한 이미 우대금리가 적용된 정책금융상품도 서비스를 이용할 수 없다. 개인사업자는 △네이버페이 △카카오페이 △토스 △뱅크샐러드 △카카오뱅크 등 5개 대출비교 플랫폼이나 13개 은행 애플리케이션(앱)을 통해 기존 대출 금리와 잔액, 중도상환 수수료 등을 확인하고 다른 은행 상품과 비교한 뒤 갈아타기를 신청할 수 있다. 서비스는 매 영업일 오전 9시부터 오후 4시까지 이용할 수 있으며 향후 시스템 안정 이후 이용 시간을 밤 10시까지 확대할 예정이다. 대출 갈아타기를 신청하면 사업자 증명이나 매출·납세 자료 등은 인증을 통해 확인되며 필요한 서류도 촬영해 제출할 수 있다. 심사가 완료되면 대출이동시스템을 통해 기존 대출이 자동 상환된다. 금융위는 이번 서비스 시행으로 금융회사 간 금리 경쟁이 확대돼 소상공인의 이자 부담이 줄어들 것으로 기대하고 있다. 또한 일부 은행은 갈아타기 전용 우대금리 상품도 출시할 예정으로 약 1조원 이상의 대출이 더 낮은 금리 상품으로 이동할 것으로 전망된다. 금융위원회는 "서비스 이용 과정에서 개선 필요성이 제기되는 경우 즉시 반영할 예정"이라며 "향후 보다 많은 이용자가 대출 갈아타기 서비스를 이용할수 있도록 온라인 대출 갈아타기 참여 업권 및 상품 확대 방안을 지속적으로 검토할 계획"이라고 말했다.2026-03-17 13:44:18
-
금융위 "주담대 대환대출도 LTV 규제 대상"…'대출 갈아타기' 막힌다 [이코노믹데일리] 금융당국이 10·15 부동산 대책에서 기존 주택담보대출(주담대)을 다른 금융회사로 옮기는 '대환대출'도 주택담보인정비율(LTV) 규제 대상에 포함하기로 하면서 시장의 혼선이 커지고 있다. 금리 부담을 줄이기 위해 대출을 갈아타려는 실수요자까지 규제 영향권에 들어가면서 정부가 강조해 온 서민 이자 부담 완화 기조와 상충된다는 지적이 나온다. 특히 금리 인하 기대가 커지는 상황에서 차주들의 대환 수요가 늘어날 가능성이 큰 만큼 정책 취지와 실제 효과 사이에 괴리가 발생할 수 있다는 우려도 제기된다. 22일 국회 정무위원회 소속 추경호 국민의힘 의원이 금융위원회로부터 제출받은 자료에 따르면 금융위는 "주담대 대환대출도 LTV 규제 대상에 포함되느냐"는 질의에 대해 "대환대출은 새로운 금융회사에서 취급되는 신규 대출이기 때문에 금융회사는 대환 시점에 각 업권별 감독 규정에 따라 LTV를 재산정하고 있다"고 답했다. 사실상 기존 주담대를 다른 금융사로 갈아타는 경우에도 신규 대출과 동일한 기준을 적용해야 한다는 의미다. 이에 따라 기존 대출을 상환하고 더 낮은 금리의 상품으로 갈아타는 '대출 갈아타기'도 LTV 규제의 영향을 받게 된다. 규제지역에 포함된 지역에서는 대환 과정에서 LTV 기준을 다시 적용받게 되면서 차주가 기존 대출 규모를 그대로 유지하기 어려워질 수 있다. 특히 서울 전 지역과 경기 12개 지역이 규제지역으로 묶이면서 이 지역 차주들이 금리 인하 목적의 대환을 시도할 경우 LTV 기준이 기존 70%에서 40%로 축소된다. 그 결과 대환을 위해서는 기존 대출 원금의 일부를 먼저 상환해야 하는 상황이 발생할 수 있다. 문제는 이러한 조치가 실수요자들의 금리 부담을 오히려 키울 수 있다는 점이다. 대환대출은 차주가 더 낮은 금리 상품으로 이동해 이자 부담을 줄이는 대표적인 금융소비자 보호 장치로 평가돼 왔다. 하지만 LTV 재산정 과정에서 추가 상환 부담이 발생하면 일부 차주는 금리가 더 낮은 상품으로 갈아타는 것이 사실상 어려워질 수 있다. 금융권에서는 금리 부담을 줄이기 위한 대환까지 제한되면 정책 효과가 실수요자에게 불리하게 작용할 수 있다는 지적이 나온다. 정책 일관성 논란도 제기된다. 앞서 정부는 지난 6·27 대출 규제 당시 생활안정자금 목적의 주담대 한도를 1억원으로 제한하면서 대환대출도 규제 대상에 포함한 바 있다. 이후 시장 혼선과 차주 부담이 커지자 9·7 대책을 통해 기존 주담대 차주의 대환대출을 일부 허용하며 규제를 완화했다. 그러나 이번 10·15 대책에서도 대환대출을 사실상 LTV 규제 적용 대상으로 다시 명확히 하면서 비슷한 상황이 반복되고 있다는 평가가 나온다. 전문가들은 부동산 시장 안정이라는 정책 목표와 금융소비자 보호 사이의 균형이 필요하다고 지적한다. 대출 총량을 관리하는 정책적 필요성은 인정되지만 금리 부담 완화 목적의 대환까지 동일한 규제를 적용할 경우 실수요자에게 예상치 못한 부담이 전가될 수 있다는 것이다. 금융권 관계자는 "투기 수요 억제를 위한 대출 규제와 금리 부담 완화를 위한 대환 수요는 성격이 다른 만큼 정책적으로 구분해 접근할 필요가 있다"고 말했다. 시장에서는 향후 금리 환경 변화에 따라 대환 수요가 더 확대될 가능성이 높은 만큼 제도 보완 논의가 이어질지 주목하고 있다. 특히 금융당국이 가계부채 관리와 금융소비자 보호 사이에서 어떤 균형점을 찾을지가 향후 정책 방향을 가늠하는 핵심 변수로 꼽힌다.2025-10-22 08:52:12
많이 본 뉴스
영상
Youtube 바로가기
![[편집인 칼럼] 채무 60% 시대의 경고, 얄팍한 예산 만능주의를 경계한다](https://image.ajunews.com/content/image/2026/04/12/20260412195240503098_518_323.png)